伴随着汽车金融机构为客户给予的多样化、便利性金融服务持续兴盛，一些非法分子利用各种各样非法途径执行各种各样欺诈行为，给汽车金融机构以及客户造成不同程度的损害。最主要的欺诈类型包括真实身份盗取、材料仿冒、一车多贷等形式。下面我们就主要介绍现阶段较为活跃的三种欺诈方法，及其汽车金融机构应怎么防范。
一、欠佳中介公司欺诈
欺诈个人行为叙述
客户申办高额信用卡较困难，因此通过各种途径探寻欠佳中介公司申请办理。这时欠佳中介公司会告之客户可先进行分期付款买车以获得个人信用记录，买车的首付由中介公司替客户付款，待买车以后申请办理办信用卡的时候容易获得更多的信用额度。由于部分客户金融业意识淡薄，觉得自己无需注资便可获得车子，于是就在欠佳中介公司的协助下提交金融机构一套符合要求的办理贷款材料，得到批复后，不好中介公司以出行申请贷款为理由将车辆控制，同时向客户索取超大金额服务费，客户无法支付才反应过来上当，造成贷款逾期。
欺诈方式
欺诈分子结构通过互联网、门店等平台进行宣传策划，广告宣传奢侈、宣传口号吸引力大，以笼络金融业意识淡薄的客户来电咨询，并执行欺诈。
案子特性
不好中介公司以“0首付买车”、“代办公司高额信用卡”等营销手段骗领客户信赖；
申请办理汽车贷款时，客户自己未进店，或至少有第三方随同；
申请办理汽车贷款时，挑选高价位车系，且要求低首付；
欠佳中介公司给予分期付款买车一站式服务；
欠佳中介公司与客户签定买车、代办拿车协议书；
欠佳中介公司根据偷刷别的客户信用卡方法，取代客户付款首付；
欠佳中介公司取代客户获取车子；
待客户有征信记录后，欠佳中介公司应用客户的相关资料申请办理多张信用卡；
欠佳中介公司向客户索要首付及巨额服务费，否则就会汽车抵押卖掉。
二、代理商欺诈
欺诈个人行为叙述
代理商迫不得已销售压力积极宣传策划零首付买车，吸引住首付不够的客户来寻求合作，代理商以“高开税票”的形式协助客户付款首付。这一行为违反了对客户信用额度限制，造成客户过度负债，进而容易引起过度授信风险性。
三、车子TX
欺诈个人行为叙述
客户根据4S店提交材料办理贷款，汽车金融机构审批通过后客户拿车，这时汽车金融机构规定客户申请办理抵押登记，但客户找各种理由推诿不予受理，并把汽车过户给其他人骗取现钱。客户根据车子违法质押、卖掉的形式TX盈利。
欺诈方式
客户探寻各种借口（选号牌/时间不够用）表明不能在一天内申请办理汽车登记证书质押，中后期没法产权过户至别人。
案子特性
客户无真正买车意向，主要目的是获得现钱；
客户不按规定标准进行预告登记；
客户取得车辆后快速转现。
四、预防措施
业务流程流程中的事先预防
有效的沟通：销售人员要和客户互动交流，掌握客户真正资质证书。
核收正本：销售人员观查申请材料是否存在PS印痕。
印证责任：销售人员应保证客户自己进店签定文档。
付款首付：如第三方支付首付，销售人员应打电话客户，提醒客户防止上当受骗。
质押：对于无法同一天进行预告登记的客户，销售人员不可将相关信息及办理手续交进客户手上，并将车子扣留在经销点，不可让客户拿车。
发车：代理商应缴车至客户自己，并拍照保留。如客户签订了授权委托拿车协议书，打电话客户确定。
及时沟通：销售人员若发现欺诈征兆，马上向上级汇报。
日常管理过程中的风险防控
提醒客户不要轻易相信所谓0首付买车、申请办理会员卡享有现金优惠等广告，保证自己资金安全。
对经销商进行合规管理及风险管控学习培训，提高经销商合规管理及危机意识。
创建反欺诈监控预警体制，运用外部环境数据信息健全反欺诈实体模型，完成提示信息然后进行预警信息解决。
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