逾期信用卡不仅会影响个人信用调查，还会收取利息，利率仍然很高。日利率为万分之五，年利率为18.25%。这已经很高了，不是吗？
但如果只是这样，问题是它的计息方法更可怕。
信用卡计息方式不仅仅是传说中的“利滚利”，更是全额罚息，逐笔计息。
01、利滚利
爱因斯坦说，复利是世界上第九大奇迹。
如果用在投资上，这句话很舒服。在18.25%的年化复合收益率下，经过30年的复利，1万元将变成152.8万元，增长近153倍。
股神巴菲特之所以拥有数千亿的财富，是因为他能够长期保持21.97%的年化复合收益率。
复利(利滚利)可以用在信用卡计息上，对需要还利息的超前消费者不友好。
例如，本月计息金额为1万元，产生的利息为152元，下月计息金额为10152元。
巴菲特是如何通过复利成为全球富人的，信用卡付息人是如何成为“负翁”的。
为信用卡付息的人牺牲未来。
02、全额罚息
进一步提高信用卡利息的是“全额罚息”。
这意味着只要没有全额还款，无论是已还款部分还是未还款部分，都按“全额欠款”计息。
比如你这个月的全额还款是1万元。还款当天，因为资金周转不好，只还了2000元。
按理说，还欠银行8000元，计息金额也要以此为准。但实际上，银行仍按1万元的还款全额计息。
为缓解还款压力，信用卡推出了“分期还款”。
这个功能似乎减少了我们每次还款的金额，但它的每一期都有利息，不就是“全额罚息”的翻版吗？
03、逐笔计息
进一步提高信用卡利息的是逐笔计息。
这意味着，只要没有全额还款，消费的每一笔都将单独计算利息，利息将从消费的第二天（入账日）开始计算。
利息计算天数分为两部分。已偿还部分的利息计算为从记录日期到还款日期；未偿还部分是从记录日期到下一次还款的天数。
再次强调这一点:利息从入账日开始计算。
04、张三的还息之旅
我们用上面的计息方法，看看张三是怎么还利息的。
张三的账单日为每月15日，还款日为每月2日，信用卡日利率为万分之五。
去年，妻子让张三去办年货。1月16日花了3000元，1月23日花了2000元，1月27日花了1500元。
到2月15日的账单日，张三共花了6500元。假如张三在3月2日还款日全额还款，那就没有利息了。
(1)如果张三在3月2日还了2000元，剩下的4500元将在3月13日还清。
①还款2000元的计息天数从1月16日至3月2日的第一次消费开始计算，总计47天。
已偿还的2000元利息=2000*47*0.05%=47元。
②因为已经还了2000元，3月13日第一次消费的3000元剩下的1000元还得到了。
这笔钱的计息天数为1月16日至3月13日，共计58天。
所以，第一次消费未还款1000元利息=1000*58*0.05%=29元。
③第二笔2000元的计息天数为1月23日至3月13日，共计50天。
利息=2000*50*0.05%=50元。
④1月27日至3月13日，第三笔1500元消费的计息天数为46天。
利息=1500*46*0.05%=34.5元。
张三总利息=47 29 50 34.5=160.5元。
160.5元的利息，看起来不多，不是吗？算算张三的欠款利率，我们就知道有多少了。
张三本来欠银行6500元，后来还了2000元，还欠银行4500元，逾期天数为11天，利息为160.5元。
所以，张三的年利率=160.5/4500/11*365=118.3%。
这个利率水平是不是很惊艳？
(2)如果张三在3月2日还了4000元，剩下的2500元将在3月13日还清。
因为张三已经还了4000元，第一次消费是3000元，所以第二次消费的2000元要分两部分计算利息天数。
已偿还的1000元计息天数为1月23日至3月2日，共39天；剩余未偿还的1000元为1月23日至3月13日，共50天。
张三的利息=3000*47*0.05% *39*0.05%(4000-3000) *50*0.05%(2000-1000) 1500*46*0.05%=149.5元。
此时，张三的年利率=149.5/2500/11*365=198.4%。
贷款利率几乎翻了一番，难以置信吗？但事实就是这样。
写在最后
只要不是全额还款，无论是逾期还是选择“最低还款”，还是分期付款，都必须支付利息。此外，还有违约金、手续费和其他费用。
为信用卡支付利息的人牺牲未来。